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  连日来，沈阳房地产市场多项政策出台，针对外地人口来沈置业、多孩家庭等均有政策倾斜。限购放松，公积金提额，居民家庭购买第二套住房贷款降低首付比例等消息传来让符合条件的人得到了很多实惠。

  除现有的政策外，近期沈阳多家银行的房贷利率有所下调，无论是首套还是二套，与此前相比，均相应减少。

  目前，建设银行、盛京银行等多家银行首套房房贷利率最低可降至5%，即LPR+40基点，这与之前首套房最低房贷利率5.25%相比，银行下调了25个基点。

  从全国城市来看，房贷主流利率下调已成趋势。截至目前，苏州、深圳、上海等20个城市首套房贷年化利率低于5%。

  那么，房贷利率调整的依据是什么呢？

  1、信贷政策最新调整

  在国家支持刚需和改善购房的大趋势下，15号，人民银行、银保监会联合发布通知，明确商业性个人住房贷款利率政策下限调整有关事项，从信贷政策方面明确了目前住房贷款利率调整的总体原则。

  “关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”

  具体内容如下：

  对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

  在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

  2、房贷利率下限的新老政策对比

  此前在2019年，央行宣布实行房贷利率的新政策。新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

  
而央行当时的规定是，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

以上一期的LPR看，五年期贷款利率为4.6%。那么就是说，按照原先的规定，个人首套房贷最低的贷款利率也得4.6%。

而根据今天发布的新政，首套房贷的利率可以在4.6%的基础上减20个基点，也就是4.4%。

首套房贷利率下调了，不过央行这次并没有下调二套房贷利率，二套房贷利率下限按现行规定执行，也就是LPR加60个基点，目前为5.2%。

  3、首套房贷款50万未来30年可少还2万元

  政策调整后，如贷款人所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。”据估算，按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。

  不过，央行此次通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。

  根据通知内容，各地房贷利率确定仍遵循“因城施策”原则。各省级市场根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

  此次政策调整后，各地的实际房贷利率，还要等各地的加点政策出台后，才能获知最终的利率变化。

  4、房贷利率与楼市行情

  3月份中旬以来，多地房贷利率降幅创2019年以来月度最大降幅。房贷环境宽松，购房成本下降，有力地支持了刚需以及改善型购房者的合理购房需求。

  通过去的全国房贷平均利率变化，我们也可以看到，房贷利率往上走的时候，楼市行情就会往下走，而当楼市银根放松，房贷利率下行时，情况则相反楼市会慢慢热起来。

  而我们所说的买房的最佳窗口期就出现在楼市相对冷而房贷利率已经出现下行趋势的时候。

  那么，楼市回暖是不是也有盼头了呢？